Jonathan Lucchetta

Non. C'est un temps d'échange sans engagement, destiné à comprendre votre situation et vos objectifs. Il n'engage à aucune souscription, et vous n'avez rien à préparer d'autre que vos questions.

Chez vous ou en visio. C'est plus simple pour vous — pas de trajet, pas de contrainte d'horaire de bureau — et c'est plus utile pour moi : les documents dont nous avons besoin, relevés de contrats, avis d'imposition, actes notariés, sont chez vous. J'interviens à Toulouse et dans toute la Haute-Garonne. Les points de suivi peuvent se tenir en visioconférence.

Ma rémunération provient des commissions versées par les compagnies d'assurance sur les contrats souscrits. C'est un point que je préfère aborder dès le premier rendez-vous : le détail des frais d'entrée, de gestion et d'arbitrage, ainsi que ma rémunération, vous est communiqué par écrit avant toute souscription — c'est une obligation réglementaire, et c'est surtout la base d'une relation saine.

Non. La gestion de patrimoine consiste d'abord à mettre en cohérence des projets avec des moyens. J'accompagne aussi bien des personnes qui commencent à épargner que des patrimoines déjà constitués. Le plus souvent, les décisions les plus rentables sont prises tôt.

Le conseiller bancaire suit un compte ; le conseiller en gestion de patrimoine suit une situation dans son ensemble — civile, fiscale, professionnelle et financière — sur plusieurs dizaines d'années. Le travail porte autant sur le régime matrimonial, la clause bénéficiaire ou la structure de détention d'un bien que sur le choix d'un support.

Jamais. Mon immatriculation est expressément sans maniement de fonds : je ne peux recevoir aucun fonds, effet ou valeur. Vos versements sont adressés directement à la compagnie d'assurance, et vos contrats sont établis à votre nom.

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Oui, dans les cas prévus par la loi. Pour un contrat d'assurance vie, vous disposez d'un délai de renonciation de 30 jours calendaires à compter de la date à laquelle vous êtes informé de sa conclusion (article L.132-5-1 du Code des assurances). Ce délai vous est rappelé sur les documents contractuels.