Livret A, assurance vie, PER : à quoi sert chacun ?
Trois noms qu'on entend partout, et qu'on confond souvent. Pourtant, ils ne font pas du tout le même travail. Voici le rôle de chacun, en une image.
Le Livret A : votre réserve pour les imprévus
Votre argent est disponible du jour au lendemain, ne peut pas baisser et ne paie pas d'impôt. En échange, il rapporte peu : 1,7 % par an aujourd'hui, et il est plafonné à 22 950 €. C'est l'endroit idéal pour l'épargne de précaution.
L’assurance vie : le couteau suisse de l’épargne
Malgré son nom, c'est une enveloppe d'épargne. Vous y versez ce que vous voulez, quand vous voulez, et vous pouvez récupérer votre argent à tout moment. Elle peut être placée en sécurité ou sur des supports plus dynamiques. Ses impôts deviennent plus doux après 8 ans, et elle permet de transmettre dans de très bonnes conditions.
Le PER : votre épargne retraite qui baisse vos impôts
Ce que vous versez sur un PER se déduit de vos revenus imposables : vous payez moins d'impôts dès cette année. En contrepartie, l'argent est en principe bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
Alors, lequel choisir ?
Ce n'est pas l'un ou l'autre : ils se complètent. Le livret pour les imprévus, l'assurance vie pour les projets et la souplesse, le PER pour la retraite et les impôts. Le bon dosage dépend de votre situation, de vos projets et de votre tranche d'imposition.
- Livret A : disponible, sans impôt, mais il rapporte peu.
- Assurance vie : souple, disponible, idéale pour les projets et la transmission.
- PER : bloqué jusqu'à la retraite, mais il baisse vos impôts dès aujourd'hui.
- Les trois se complètent : tout est une question de dosage.
Règles en vigueur en octobre 2026. Article à visée pédagogique, qui ne constitue ni un conseil personnalisé ni une recommandation d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.