Le PER bloque-t-il mon argent jusqu'à la retraite ?

En principe oui, c'est la contrepartie de la déduction. Il existe des cas de sortie anticipée prévus par la loi, dont l'achat de la résidence principale, et des situations difficiles comme l'invalidité, le décès du conjoint ou la fin de droits au chômage.

L'impôt économisé est-il définitivement acquis ?

Non, il est différé. À la sortie, la part correspondant à vos versements déduits est imposée. L'intérêt vient de l'écart entre votre tranche aujourd'hui, en activité, et celle que vous aurez à la retraite, généralement plus basse, et du fait d'avoir fait travailler l'impôt économisé pendant toutes ces années.

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Simulateur PER : ce que vous versez, ce que vous économisez, ce que ça devient

Trois questions en une. Combien pouvez-vous verser sur un plan d'épargne retraite sans dépasser votre plafond ? Combien d'impôt cela vous fait-il économiser cette année ? Et que devient cette somme d'ici votre départ ?

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Ce que le simulateur calcule

Vous indiquez votre revenu net imposable, votre situation familiale et le montant que vous envisagez de verser. Le simulateur calcule votre impôt avant et après versement, et vous montre l'écart. Il affiche aussi votre effort réel : si vous versez 4 000 € et que votre impôt baisse de 1 200 €, le versement ne vous a coûté que 2 800 € de trésorerie, tout en plaçant 4 000 €.

Les règles appliquées

Le calcul suit le barème 2026 sur les revenus 2025, avec ses cinq tranches : 0 % jusqu'à 11 600 €, puis 11 %, 30 %, 41 % et 45 % au-delà de 181 917 € par part. Le quotient familial, son plafonnement, la décote et la contribution exceptionnelle sur les hauts revenus sont pris en compte. Le plafond de déduction est de 10 % de vos revenus professionnels, calculés dans la limite de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale, avec un plancher de 10 % de ce plafond. Pour 2026, avec un plafond annuel de 48 060 €, cela situe la déduction entre 4 806 € et 38 448 € par personne.

Pourquoi l'économie n'est pas égale à votre tranche

C'est le piège le plus courant. Être « dans la tranche à 30 % » ne signifie pas qu'un versement de 1 000 € fait économiser 300 €. Le versement entame le haut de vos revenus : si seulement une partie se situe dans la tranche à 30 %, le reste économise au taux de la tranche inférieure. Et si votre quotient familial est plafonné, le résultat change encore. Le simulateur affiche pour cette raison le taux réellement obtenu, et non le nom de votre tranche.

À qui ça s'adresse

À toute personne imposée qui cherche à préparer sa retraite. L'intérêt croît avec la tranche : à 0 %, la déduction ne rapporte rien et d'autres enveloppes sont préférables. Pour un dirigeant ou une profession libérale, les règles de déduction diffèrent de celles d'un salarié : c'est un sujet à regarder ensemble.

Questions fréquentes

Le PER bloque-t-il mon argent jusqu'à la retraite ?: En principe oui, c'est la contrepartie de la déduction. Il existe des cas de sortie anticipée prévus par la loi, dont l'achat de la résidence principale, et des situations difficiles comme l'invalidité, le décès du conjoint ou la fin de droits au chômage.
L'impôt économisé est-il définitivement acquis ?: Non, il est différé. À la sortie, la part correspondant à vos versements déduits est imposée. L'intérêt vient de l'écart entre votre tranche aujourd'hui, en activité, et celle que vous aurez à la retraite, généralement plus basse, et du fait d'avoir fait travailler l'impôt économisé pendant toutes ces années.
Ce simulateur garde-t-il mes données ?: Non. Tout est calculé dans votre navigateur. Rien n'est envoyé, rien n'est enregistré, et aucune coordonnée n'est demandée.

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Où je me déplace

Je suis mandataire de Gan Patrimoine, inscrit à l'ORIAS. Je me déplace une semaine sur deux en Haute-Garonne, autour de Toulouse, et une semaine sur deux dans l'Hérault, autour d'Agde, Béziers et Sète. Partout ailleurs en France, en visio.