Beaucoup de gens découvrent les droits de succession au pire moment. Ce simulateur les chiffre à l'avance, sur votre situation, et montre ce que les leviers disponibles changent.
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Vous indiquez le capital à transmettre et le nombre d'enfants. Le simulateur applique l'abattement en ligne directe, puis le barème progressif des droits, et affiche ce qui arrive réellement à chacun après prélèvement. Le résultat surprend souvent, parce que le barème grimpe vite au-delà de l'abattement.
Chaque parent peut transmettre 100 000 € à chaque enfant en franchise de droits, et cet abattement se reconstitue au bout de quinze ans. Un couple avec deux enfants peut donc transmettre 400 000 € sans droits, puis à nouveau quinze ans plus tard. C'est le levier le plus simple, et le plus souvent sous-utilisé, faute d'avoir été anticipé.
Les capitaux versés sur un contrat d'assurance vie avant soixante-dix ans échappent à la succession civile et relèvent d'un régime propre, avec son propre abattement par bénéficiaire. C'est ce qui en fait un outil de transmission à part entière, et pas seulement une enveloppe d'épargne. La clause bénéficiaire mérite d'être rédigée avec soin : c'est elle qui décide.
Transmettre ne doit pas vous démunir. L'objet d'un rendez-vous est de trouver le point d'équilibre entre ce que vous gardez pour vivre et ce que vous organisez pour plus tard — avec des outils qui permettent souvent de garder la main sur les sommes transmises.
Tous sont accessibles depuis la page d'accueil, sans inscription.
Je suis mandataire de Gan Patrimoine, inscrit à l'ORIAS. Je me déplace une semaine sur deux en Haute-Garonne, autour de Toulouse, et une semaine sur deux dans l'Hérault, autour d'Agde, Béziers et Sète. Partout ailleurs en France, en visio.